银行客户代表

发布者：智汇云杰2023-08-05 14:27:00

银行客户代表可说是银行与客户交流的桥梁，工作主要是以客户为中心，处理客户存贷款及其它中间业务，并负责维护客户关系。但如果想成为出色的银行客户代表，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。

职业定义

职业定义：银行客户代表是银行与客户交流的桥梁,工作主要是以客户为中心,处理客户存贷款及销售银行金融产品,并负责维护客户关系。相关职业：财富顾问职业其他名称：综合客户顾问点击了解：行业解析与职业发展指导（七）——银行业及央企招聘解析

任务职责

工作内容、任务、职责：1、维护客户关系:?配置客户的资产,与客户保持联系,发现客户需求,并引导给予满足,使其利益最大化;?2、营销产品:根据银行经营原则,向客户宣传金融产品,做市场公关,产品推销;3、开发客户:与现有客户保持联系,积极开发潜在客户。工作考核要求：不同层级有不同的考核标准,与银行的总体目标也有很大关系,考核主要是看业务量以及在业务过程中创造的可以货币计量的价值。内容包括存款量、贷款量、客户相关的其他金融业务、国际业务等所产生的价值等等。

知识背景

学历要求：大学本科及以上学历。行业知识背景：了解整个银行业的相关发展动态,熟悉各项银行业务办理的相关知识。客户经理的工作还需要经常关注金融业的发展趋势,对各项政策走向保持一定的敏感度,行业知识的积累对自己具体工作的开展有着指导性的作用。专业知识背景：银行客户代表一般要求有经济和金融学方面的相关专业知识,且如果具备会计学、财务学的知识,能对企业的财务情况进行基本的分析,也有助于对具体业务开展进行判断。并且要有终身学习的能力和自我要求,对银行业的整体发展,对金融业的最新动态都有所了解和涉猎,为客户提供合理化建议。

大学课程

重要的大学课程：财务会计?货币银行学?宏观经济学?市场营销?金融英语?企业财务报表分析?统计学重要未开设的大学课程：计算机数据库和编程?金融市场宏观分析?个人表达能力?心理学?互联网金融?人际交流?应用写作

职业技能

专业技能：1.能够熟练使用MS?Office系列办公软件,主要是Word和Excel。2.有基本的数据分析处理能力,主要通过Excel实现。3.有金融类知识基础,能够对金融市场有基本了解,分析市场,了解金融产品。4.有会计知识基础,能够看懂分析财务报表。通用技能：1.沟通能力:主动与客户沟通,了解客户需求,发展新客户,维持良好的客户关系。2.学习能力:跟进市场更新知识,适应快速变化的市场;全面广泛地学习,以对市场有更全面的认识;学习与客户有关知识以便更好地与客户交流沟通。3.抗压能力:有时工作压力较大,要能在压力下依旧保持较好的工作状态。

从业资格

必要项：并无特定资格证要求。附加项：银行从业资格证、证券从业资格证、CPA、CFA等。

常用工具

Microsoft?Excel,Microsoft?Word彭博、财讯等专业软件一些数据库银行自己的系统财经类网站:获取财经类新闻

薪酬待遇

薪酬结构：银行客户代表的收入来自三个部分,即基本工资、绩效工资和计价工资。基本工资由工作岗位和工作年限决定,绩效工资由岗位系数决定,计价工资由业务量决定。满意度：4（薪酬满意度评分：1点~5点，分别代表“非常不满意”~“非常满意”）福利制度：五险一金、企业年金、业务培训、年假,且大部分银行能为应届生解决工作地户口。

工作环境

工作场所：银行总体的工作环境都比较整洁、舒适,客户代表没有独立办公室,一般是共用大的办公区域,但工环境较为安静,适合办公,有沙发,电视,非常适合与客户洽谈业务,银行也会为客户代表提供充足、舒适的洽谈环境,便于工作开展。环境具体描述：银行客户代表的工作环境氛围银行内和银行外,银行内主要处理日常的业务工作和销售工作,银行外主要是拜访客户,了解客户需求,维护与客户的关系,开发潜在的新客户。总体来讲,银行业的竞争加剧,工作中会有一定压力,但工作时间较为稳定,工作氛围也比较和谐。

发展前景

行业发展前景：虽然银行业目前也面临着各种挑战,但整体银行业的发展趋势还是较为乐观,社会声誉和工资福利待遇也在整体行业中处于中上水平,从业者一般对薪酬和工作环境都较为满意,且银行业总体属于快速发展期,对于人才的需求也是不断增加的,对人才质量的要求也在不断提高。个人发展路径：由于不同人的目标定位不同,其发展路径也不大一样,主要有三类发展路径:1.转入管理层,晋升按行政职位等级晋升;2.转向其他岗位或部门;3.一直从事客户经理,在技术职称上提升。其中,外资银行由于流动性较大,并无典型发展路径,且晋升空间较小。职业的就业趋势：客户经理负责银行中较为重要的业务,因此发展前景不错,但是就业竞争日趋激烈,压力增大。

职业道德

1、银行业对从业人员的职业道德的要求是比较高且严格的。因为工作都是围绕钱展开。必须要保持诚信。?2、银行的管理中,都有非常系统的相关管理制度和控制手段。比如一些审批制度、某些业务必须两个人同时办理等。?3、职业道德要求银行从业人员不可监守自盗,不可以为不符合条件的贷款者提供贷款等等。

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大学本科教育就是职业教育吗？

回答：大学本科教育不是职业教育。专业少，职业多，专业跟职业不是一一对应的。一个专业可能对应很多不同的职业，直接对应是以该专业为工具和知识直接利用，而间接对应是以该专业为基础背景促进职业发展。如法律专业的可以做律师，还可以应用于谈判、公关等。一个专业还对应很多不同的行业，因为每个行业都需要不同专业的人才发挥各自的优势。当然有一些职业对专业对口有较高的要求，如临床医学、土木工程。但更多的情况是，不管将来从事什么职业，大学里得到的知识积累、思维训练和素质提升都不会浪费。不管大学选择什么专业，只要把真才实学融会到兴趣里，梦想的职业道路完全可以走得通。大多数专业和职业之间并不直接对应。尽管很多的职位是要求专业背景的，但也有一些职位并不看重你所学的专业，他们看重的是个人的意识观念、沟通能力、学习分析能力，而这些素质各个专业的学生都可以锻炼获得。所以考生不必想在商界发展而特意选择市场营销或管理专业，也不必为选择哲学专业而对未来的就业感到悲观。

高考志愿填报选专业都考虑哪些因素？

回答：首先，考生必须要对这个专业有兴趣，这个兴趣非常关键。如果个人对专业不感兴趣，学业就容易荒废，毕业时就无法取得毕业证和学士学位证。其次，专业未来的从业方向能够发挥个人潜能，如果就读的专业未来就业方向，与学生的职业能力并不匹配，那就无法取得良好的发展。最后，尽可能选就业前景好的强势专业，报考前要掌握目标专业在同类专业当中居于什么位置，专业实力强弱非常关键。此外，还要了解专业内涵，很多考生往往是凭着专业名称选择专业，这是不可取的。例如材料类专业，不同大学的材料类专业是不一样的：哈工大材料主要是和航天有关系，既得耐高温又得耐低温，属于高科技材料；北京化工大学材料是高分子材料；浙江大学材料是丝绸材料，其前身是浙江丝绸工学院。再如车辆工程专业，西安大学的车辆工程主要是铁道，其他大学主要是汽车和特种车辆。

孩子不爱学习，怎么培养学习兴趣？

回答：首先，家长可以引导孩子想象未来，如大学毕业后从事自己喜欢的职业，过上自己希望的生活，这样可以激发孩子的行动欲望。在督促孩子学习时，要以未来职业成功为引导目标，这样孩子才能充满动力，提起对学习的兴趣。其次，通过建立间接兴趣，来激发孩子对学科知识的兴趣。家长可以多向孩子讲述，初中学科知识的实用价值，能够给我们的生活带来哪些便利和好处，从而激发孩子掌握这项知识和技能的欲望。此外，家长还可以从孩子的日常兴趣入手，如热爱的玩具、游戏或感兴趣的运动、事物等，将其与初中学科的知识内容相联系。例如，孩子不喜欢物理，但是喜欢汽车，家长可以为他讲述汽车上应用声、光、力、热、电等物理知识，这也是一种培养孩子学习兴趣的重要方法。

孩子初中成绩一般，继续读高中以后发展会好吗？

回答：其实家长不能单纯从学科成绩来判定孩子的未来发展，而是应该综合孩子的兴趣、能力以及个人职业发展规划来判断。孩子学习成绩一般，但如果具备自主学习的能力，并且对学习充满兴趣，只要在高中阶段继续努力，探索出适合自己的学习方法，并做好未来职业发展规划和执行计划，也是可以取得良好发展的。但是如果孩子本身对文化课学习不太感兴趣，在艺术、体育等方向也没有特长，那么读高中未必就是一个好的选择。对于动手能力强，喜欢通过实践活动进行学习的同学而言，进入职高学习一门实用型的技术，也是可以实现职业理想，并在未来取得可持续发展的。

为什么选择大学要考虑地域因素？

回答：大学所处地域对于学生的成长，性格具有较大的影响；大学周围的人文环境可能影响学生的一生，如广州的南粤文化、长沙的湖湘文化。如果一个地区人文、经济环境都没有什么优势和特色，那么就会有如下弊端：一是教师水平无法保障，教学质量偏低。一个地区没有发展性和吸引性，一些优质的教育人才就不想留在这里或来到这里。二是学生无法开阔眼界，未来就业不具备优势。经济不发达地区，很难吸引好的企业入驻，在校生也很难在课余时间寻找到好的工作体验机会，毕业以后也很难获取实习机会，从而影响职业阅历和眼界，最终导致就业成本升高。

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